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Transformación digital financiera
La modernización de los sistemas heredados y el uso de nuevos modelos operativos y tecnologías como la computación en la nube, los contenedores, los microservicios y la inteligencia artificial son factores cruciales de éxito para el éxito de la transformación digital financiera. La innovación y la flexibilidad son parte esencial de la estrategia, sólo así los bancos podrán cumplir con los futuros requisitos regulatorios y fortalecer su dinámica de innovación.
La transformación digital y la agilidad siguen siendo los temas dominantes en la industria de servicios financieros. Si analizamos el complejo de temas, se divide en tres áreas: computación en la nube, IA y TI heredada.
Nube privada y pública
En el curso de la modernización, la computación en la nube en particular está adquiriendo mayor importancia. Se pueden observar dos tendencias diferentes. Por un lado, el tema de la computación en la nube se aborda de manera muy agresiva, a menudo como parte de una estrategia que prioriza la nube utilizando la nube pública, y por otro lado, de una manera más conservadora y defensiva hacia la nube privada. . Los proveedores de servicios financieros que siguen un enfoque más vertical suelen caer en la primera categoría. Por otro lado, las empresas que favorecen un enfoque ascendente y orientado al consenso tienden a tomar la ruta conservadora. El denominador común, sin embargo, es el uso de modelos operativos en la computación en la nube, que ofrecen un alto grado de flexibilidad, agilidad, velocidad y escalabilidad y también pueden ayudar a reducir costos.
Dependiendo de la preferencia, nube pública o privada, los requisitos regulatorios actuales pueden o deben abordarse de manera diferente. Un punto clave desde la perspectiva de los reguladores financieros y los bancos centrales es el riesgo de concentración en la nube, es decir, el riesgo sistémico asociado con la subcontratación de funciones críticas para el negocio de varias instituciones financieras a unas pocas empresas en la nube. Ninguna institución financiera tampoco debería depender de un proveedor de nube pública y siempre debería tener planes de salida que también deberían probarse periódicamente. Sin embargo, no existe una gran presión para actuar en este sentido para los usuarios de una nube privada.
Pero, ¿cómo puede una institución que depende de la nube pública minimizar los riesgos potenciales? La respuesta es utilizar una infraestructura de nube híbrida abierta que proporcione interoperabilidad para ejecutar aplicaciones en diferentes entornos, al mismo tiempo que respalde la portabilidad de las aplicaciones y, por lo tanto, los planes de salida requeridos por los reguladores financieros. Esto contribuye significativamente a fortalecer la resiliencia digital de las instituciones financieras individuales y de todo el sector financiero. En última instancia, una estrategia de nube híbrida abierta también puede aportar ventajas comerciales a la institución financiera si están pendientes las negociaciones sobre extensiones de contrato con los proveedores de nube utilizados y un posible cambio de proveedor no parece un anuncio poco realista.
Inteligencia artificial en el sector financiero
Independientemente del camino que tome un banco en materia de computación en la nube, mantenerse al día con los desarrollos actuales es esencial para la seguridad futura. Un aspecto clave de esto es la IA generativa, actualmente en auge. Ofrece muchas ventajas al sector financiero, especialmente en escenarios de aplicación como la gestión de riesgos o la detección de anomalías, especialmente en transacciones de pago en lo que respecta a la detección de fraude o blanqueo de capitales. Los institutos llevan años utilizando sistemas basados en reglas para identificar casos sospechosos y calcular puntuaciones. Con las soluciones de IA, ahora se pueden llevar a un nuevo nivel o reemplazar.
“Lo que está claro es que cuando se introduce un nuevo sistema, la tendencia es decididamente hacia la capacidad de la nube“
LENILDO DE MORAIS
Sin embargo, algunas instituciones financieras también están adoptando un enfoque diferente e implementando una nueva aplicación de inteligencia artificial para reemplazar el sistema basado en reglas.
Con cada implementación de IA, las empresas se enfrentan a la pregunta: ¿en la nube o en las instalaciones? Debido a los elevados requisitos de infraestructura, por ejemplo en términos de recursos de hardware con GPU (unidades de procesamiento de gráficos) costosas, hay mucho que decir sobre la computación en la nube. Sin embargo, la decisión también depende en gran medida de los casos de uso. Para uso esporádico se recomienda un modelo de “pago por uso” en la nube; Para un uso continuo, suele ser más rentable tener sistemas propios en casa o con un host de centro de datos, lo que en algunos casos también es necesario por cuestiones de protección de datos.
Modernizar los sistemas heredados
En general, las instituciones financieras están ahora muy interesadas en acelerar la innovación de productos y servicios. La transformación digital con el uso de nuevas tecnologías para el desarrollo ágil de software es fundamental. Cuando se trata de sistemas bancarios centrales establecidos, las instituciones adoptan enfoques diferentes.
Lo que está claro es que cuando se introduce un nuevo sistema, la tendencia es claramente hacia la capacidad de la nube. Las futuras soluciones de software estarán habilitadas para la nube o serán nativas de la nube y se basarán en tecnologías como contenedores, Kubernetes y microservicios. Los bancos más pequeños, en particular, ya están migrando cada vez más a la nube pública con soluciones estándar para la gestión de cuentas y transacciones de pago o están comenzando con soluciones bancarias centrales como una oferta de software como servicio. Los bancos más pequeños con tecnología de datos promedio que todavía utilizan sistemas propietarios, por ejemplo, pueden embarcarse en una iniciativa de modernización con relativa facilidad. El entorno objetivo podría ser entonces un nuevo sistema bancario central estandarizado basado en servidores. Si una institución quiere utilizar un entorno de nube híbrida, también existen opciones.
Algunos bancos están comenzando a modernizarse mediante la introducción de un nuevo sistema bancario central nativo de la nube, inicialmente solo en regiones individuales. Otros están creando nuevos bancos digitales utilizando un enfoque totalmente nuevo, por ejemplo para clientes con conocimientos digitales, que se centran en la nube desde el principio. Las instituciones financieras también deben abordar la modernización de sus sistemas heredados y sus panoramas de aplicaciones monolíticas. Esto se puede hacer gradualmente, por ejemplo, identificando primero las partes de una aplicación que pueden beneficiarse más del uso de la tecnología de contenedores, con la posterior transformación.
Hoy en día, las instituciones financieras a menudo apuntan a reducir la huella del mainframe. Con las emulaciones de código automáticas, las aplicaciones de mainframe heredadas basadas en lenguajes de programación más antiguos se trasladan a Java. Sin embargo, cabe señalar que esto todavía no es una verdadera modernización, sino solo un paso de transición para posiblemente reducir costos y preparar las aplicaciones para una migración rudimentaria a la nube.
Las transacciones de pago como motor de la innovación
Básicamente, la industria de servicios financieros enfrenta casi constantemente nuevos desafíos, ya sea a través de innovaciones y requisitos regulatorios o mediante iniciativas industriales. Este servicio de transferencia en tiempo real ya está disponible. Sin embargo, se puede suponer que el número de usuarios aumentará significativamente debido a la eliminación de tarifas adicionales. Como resultado, los requisitos de escalabilidad y, sobre todo, de detección de anomalías en tiempo real están aumentando para las instituciones.
Es importante resaltar que la introducción de monedas digitales también implica medidas de integración y ajustes para el sistema financiero en general y para los bancos en particular. En cualquier caso, las instituciones financieras deben prestar atención a la apertura y la flexibilidad a la hora de definir la estrategia y seleccionar la arquitectura para que se apoyen las innovaciones futuras. Lo que es particularmente importante es mantener la independencia, lo que también permite, por ejemplo, pasar de un entorno de nube pública a otro o a un entorno local. Por lo tanto, las empresas deben marcar el camino correcto hoy: los principios de código abierto y una solución empresarial de código abierto, como una plataforma de aplicaciones basada en Kubernetes, pueden formar una base central preparada para el futuro.
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